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Ein Bankkunde sollte sich vor Aufnahme eines Kredites von einem Bankangestellten ausführlich beraten lassen, da der Kunde zwischen mehreren Kreditarten auswählten kann. Ein Kredit ohne schufa definiert sich folgendermaßen: Der Kunde leiht sich eine größere Geldsumme von seiner Bank. Diese Summe muss er später innerhalb eines fest vorgegebenen Zeitraums komplett zuzüglich der Zinsen zurückzahlen. Bevor ein Kunde einen Geldkredit aufnimmt, hat er die Möglichkeit, einen Kontokorrentkredit in Anspruch zu nehmen.
Bei einem Kontokorrentkredit darf der Kunde hierbei sein Girokonto bis zu einem bestimmten Betrag ins Minus überziehen. Die Betragshöhe richtet sich dabei in der Regel nach dem Vermögen, dass der Kunde bei seiner Hausbank besitzt. Der Kunde muss dann lediglich für jeden Tag, an dem sein Konto überzogen ist, Kontokorrentzinsen bezahlen. Ferner hat der Kunde die Möglichkeit, andere Kredite ohne schufa aufzunehmen. Z. B. gibt es den sogenannten Ratenkredit. Bei dieser Art von Kredit bezahlt der Kunde jeden Monat denselben Betrag als Tilgung und die Zinsen. Ein Ratenkredit ist deshalb zu empfehlen, weil der Kunde sein Eigenkapitalbedarf berechnen kann, das nötig ist, um den Kredit anteilig monatlich zurückzuzahlen.
Des weiteren gibt ein Annuitätendarlehen, bei dem die Summe aus der Tilgung und den Zinsen immer den gleichen Geldbetrag aufweist. Während die Tilgung immer mit demselben Geldbetrag bezahlt wird, steigen die Zinsbeträge jeden Monat kontinuierlich nach oben an. Einen weiteren Kredit ohne schufa, den ich kenne, kann ich nicht empfehlen: Am Tag "X" nimmt der Kunde den Kredit auf (z. B. Laufzeit über fünf Jahre). Die Tilgung und die Zinsen des gesamten Kredites sind aber nicht anteilig jeden Monat, sondern erst am Ende der Laufzeit zu begleichen. Bei diesem Kredit kann der Verbraucher in die Schuldenfalle tappen, weil er in den ersten fünf Jahren zwar einen hohen Geldbetrag von seiner Bank ausgeliehen bekommt, den er aber schnell wieder ausgeben kann, wenn er keinen monatlichen Kapitalbedarf zur Tilgung des Darlehens berechnet. Da er über fünf Jahre scheinbar keine Kosten zur Tilgung des Darlehens zu tragen hat, kann ihn am Ende der Laufzeit eine Überraschung erwarten, wenn er auf einmal die komplette Darlehenssumme am letzten Tag der Laufzeit des Kredites zurückzahlen muss. Und wenn er dann nicht jeden Monat Geld gespart hat, kann er nicht über so viel Geld verfügen. Ich persönlich empfehle jedem Kunden den Ratenkredit, weil er jeden Monat sein Kapitalbedarf berechnen kann, um liquide zu bleiben.
Autor: Thomas Trimmel
E-Mail: thomas[at]viaki.com
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