Sowohl die Rürup-Rente, wie auch die private Berufsunfähigkeitsversicherung sind den meisten Menschen durchaus als gute und sinnvolle Versicherungsprodukte bekannt – auch wenn sie völlig unterschiedlich sind. Die Rürup-Rente ist eigentlich ein reines Altersvorsorgeprodukt und die private Berufsunfähigkeitsversicherung dient ausschließlich der Absicherung der eigenen Arbeitskraft. In den letzten Jahren wurde es jedoch zunehmend populärer, einen auf den ersten Blick ungewöhnlichen Schritt zu machen und diese beiden Produkte miteinander zu kombinieren.

Private Berufsunfähigkeitsversicherung nur bedingt steuerlich absetzbar

Zwar ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung in der Theorie zu 100% steuerlich abzugsfähig, in der Praxis sieht es jedoch so aus, dass dies meist nicht (mehr) möglich ist. Der Grund ist einfach: Bei den meisten Menschen sind die Vorsorgeaufwendungen in Höhe von bis zu 1.500 Euro pro Jahr schon durch die Arbeitslosenversicherung, eine evtl. Krankenversicherung, eine Unfallversicherung, eine Haftpflichtversicherung (auch Kfz), eine Risikoversicherung, oder auch eine Lebensversicherung ausgefüllt. Für das Absetzen der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung bleibt dann oftmals kein Platz mehr.

BU mit Rürup Rentenversicherung gemeinsam absetzen

Eine sehr elegante Lösung ist es nun, die private Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rürup-Rentenversicherung zu kombinieren. Laut Gesetzgeber ist es nämlich so, dass eine private Berufsunfähigkeitszusatzversicherung, deren Anteil am Gesamtbeitrag 50% nicht überschreitet, gemeinsam mit der Rürup-Rente steuerlich abgesetzt werden darf. Da hier nun aber vollkommen andere Grenzen vorhanden sind und keine Absetzbarkeit in den Vorsorgeaufwendungen mehr benötigt wird, ergeben sich oftmals große steuerliche Entlastungen.

Die Grenzen der Absetzbarkeit von Rürup-Rentenversicherungen

Basis-Rentenversicherungen sind während der Sparphase zum Teil steuerfrei. Im Jahre 2005 begann die Absetzbarkeit mit einer Summe von 60% der gezahlten Beiträge, höchstens 20.000 Euro pro Jahr bei Ledigen und 40.000 Euro bei Verheirateten. Jedes Jahr steigt dieser Satz um 2% an, bis 2025 dann alle gezahlten Beiträge bis zu den genannten Höchstgrenzen steuerlich abzugsfähig sind.

Nachgelagerte Besteuerung

Die Rente aus Rürup-Rentenversicherungen wird nachgelagert besteuert. Dies bedeutet, dass 2005 50% der Rente steuerpflichtig waren, d.h. für die Rentenberechnung herangezogen wurden. Bis 2020 steigt dieser Satz um 2% jährlich an, ab 2020 bis 2040 dann um jeweils 1%. Ab 2040 sind dann alle Auszahlungen voll steuerpflichtig.

Heute ist fast jedem bekannt, dass die Riester Rente eine gute Möglichkeit für die private Altersvorsorge ist. Was aber weniger bekannt ist, ist, dass die Riesterförderung für verschiedene Sparmodelle genutzt werden kann. Ob ein Banksparplan, eine betriebliche Direktversicherung oder eine private Rentenversicherung – sie alle können Riester gefördert werden, wenn die allgemeinen Voraussetzungen erfüllt sind.

Nur steht der Kunde dann vor dem Problem, dass er den Riester Rente Vergleich anstellen muss. Riester Rente Vergleich – warum das denn? Nun, damit man alle Vorteile der Riester Rente nutzen kann und den für sich günstigsten Vertrag findet. Eine Möglichkeit, die verschiedenen Modelle und Verträge zu vergleichen, bieten zahlreiche Seiten im Internet, die einen Onlinevergleich anbieten. Natürlich kann hier nicht nur der Riester Rente Vergleich angestellt werden, auch der Rürup Rente Vergleich ist ebenso möglich wie andere Versicherungen. Nach Eingabe von persönlichen Daten, Berufsgruppe und der Wunschrente erhält man ein Angebot. Dabei sollte man aufpassen, dass man nicht auf eine Seite kommt, die nur die Angebote von einer Versicherungsgesellschaft hat, sondern sich eine Seite sucht, die auch die Angebote verschiedener Versicherungen vergleicht.

Eine andere Möglichkeit ist natürlich, dass man sich sagt, dass man nicht nur den Vergleich der Rürup Rente bzw. den Riester Renten Vergleich anstellen möchte, sondern vorher auch noch Beratung braucht. Dann wäre es am sinnvollsten, zu einem unabhängigen Finanzberater zu gehen, der einerseits beratend tätig ist, verschiedene Angebote erstellt, diese fachmännisch erläutert und vergleicht und außerdem auch nach Vertragsabschluss den Kunden weiterhin fachmännisch betreut. Die Vergleiche aus dem Internet können eigentlich nur ein Anhaltspunkt sein, die Beratung durch den Fachmann können sie nicht ersetzen.

Wer vor dem Problem steht über diverse Angebote von Berufsunfähigkeitsversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherungen einen Vergleich anstellen zu müssen, ist als Laie oft überfordert.

Es gibt so viele Unterschiede bei den verschiedenen Versicherungsanbietern, dazu große Unterschiede zwischen den angebotenen Leistungen, natürlich den Preisen, aber auch zwischen Aspekten, die auf den ersten Blick gar nicht so entscheidend sind. Beispielsweise der Kundenservice der entsprechenden Versicherung. Heute gibt es ja immer mehr Versicherungen, die zwar ein gutes Preis-Leistungsverhältnis haben, aber dafür so gut wie keine Kundenbetreuung.

Okay, braucht man bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung oder einer Dienstunfähigkeitsversicherung wirklich eine Kundenbetreuung? Wenn keinerlei Fragen auftauchen und man sich selbst ein wenig im Versicherungsdschungel auskennt kann man auf eine solch nahe Betreuung verzichten, aber in dem Moment, wo man als Kunde genauere Fragen hat, steht man bei den günstigen Versicherungen, die zugunsten des Preises auf eine geschulte Kundenbetreuung verzichten, oft recht alleine da. Die Servicehotlines sind überlastet, es gibt keinen bestimmten Ansprechpartner, so dass man, falls mehrere Gespräche notwendig sind, immer wieder alles neu vortragen muss und außerdem sind diese Servicehotlines oftmals von der Versicherung an sich abgekoppelt und laufen nur noch über Outbound-Callcenter. Wie gesagt, der Dienstunfähigkeitsversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich ist nicht einfach, da auch Aspekte eine Rolle spielen, die man auf den ersten Blick gar nicht im Auge hatte.

Das heißt jetzt nicht, dass nur Versicherungsverträge mit Versicherern, die Kunden nah arbeiten, abgeschlossen werden sollen, aber es erleichtert die Abwicklung im Schadensfall doch meist ungemein. Eine andere Möglichkeit ist aber auch, sich von einem Versicherungsmakler beraten zu lassen, denn dieser stellt nicht nur den Vergleich an, er betreut auch nach Abschluss des Vertrages seine Kunden weiterhin und fungiert deshalb auch als persönlicher Ansprechpartner.

Die Riester-Rente ist eine Möglichkeit für die Private Altersvorsorge, die allerdings nur mit zertifizierten Altersvorsorgeverträgen möglich ist. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht bestätigt mit diesem Zertifikat, dass der Versicherungsvertrag die Bedingungen für die staatliche Förderung erfüllt.

Verwechseln darf man diese Bescheinigung nicht mit einem wirtschaftlichen Gütesiegel, das oftmals bei einem Versicherungsvergleich auftaucht. Durch das Zertifikat wird nichts darüber ausgesagt, ob der Anbieter seine Versprechungen einhalten kann oder ob es sich um ein ertragreiches Produkt handelt. Zu erkennen ist das Riester-Zertifikat an einer amtlichen Prüfnummer, die sich in den Vertragsunterlagen befindet. Die Riester-Verträge müssen einige Voraussetzungen erfüllen, damit sie dieses Zertifikat bekommen. Zudem muss es sich um eine Private Altersvorsorge handeln, bei der zu Beginn der Auszahlungsphase mindestens die eingezahlten Beiträge plus der staatlichen Zulagen zur Verfügung gestellt werden können. Somit ist das Vorsorgekapital vor Verlusten geschützt und bleibt in jedem Falle erhalten. Daher ist eine Riester-Rente auch eine sehr sichere Geldanlage, denn Verluste sind gänzlich ausgeschlossen.

Des Weiteren muss der Riester-Vertrag eine lebenslange Rente zusagen, was für Lebensversicherungsunternehmen ebenso gilt wie für die Auszahlungspläne von Banken und Fondssparplänen. Des Weiteren ist es wichtig, dass die Leistungen nicht vor dem vollendeten 60. Lebensjahr ausgezahlt werden und dass die Abschlusskosten auf mindestens fünf Jahre verteilt werden. Dies ist allerdings nur für Verträge die ab 2005 abgeschlossen wurden. Bei älteren Verträgen sind die Abschlusskosten auf zehn Jahre verteilt. Wie bei allen anderen Versicherungen auch, gilt es zunächst einen Versicherungsvergleich vorzunehmen, denn die einzelnen Angebote der Banken und der Versicherungen unterscheiden sich doch erheblich voneinander. 

Die Rürup Rente ist eine gute Möglichkeit zur Altervorsorge, es gibt allerdings bestimmte Zielgruppen und nicht für jeden ist sie uneingeschränkt geeignet. Die Rürup Rente richtet sich vor allem an Selbstständige und Angestellte, insbesondere, wenn diese eine relativ hohe Steuerbelastung haben, denn diese beiden Gruppen profitieren dann von Steuerförderungen. Außerdem ist diese Form der Rente staatlich gefördert.

Bei berufsbedingten Problemen, vor allem bei Arbeitslosigkeit, wird das angesparte Geld der Rürup Rente weder angetastet noch irgendwo berücksichtigt. Es gilt dann nicht als Teil des Vermögens. Des weiteren kann dieses Geld nicht gepfändet werden, jedenfalls nicht in der Phase des Ansparens, während der Auszahlungs- bzw. Rentenphase sieht die Sache woderum anders aus und ein Anteil des Geldes kann gepfändet werden.

Wer sich mithilfe der Rürup Rente völlig fürs Alter absichern möchte, sollte noch ein paar andere Dinge beachten, insbesondere wenn man Familie und Angehörige hat. Grundsätzlich lässt sich die Rürup Rente nämlich nicht vererben. Im Todesfall wird das gesamte Kapital, das man angespart hat, einfach verschwinden, sofern man nicht eine Zusatzversicherung abgeschlossenen hat, die sogenannte Hinterbliebenen-Rente. Dabei wird das Kapital später als Rente an die Hinterbliebenen ausbezahlt. Hat man weder Partner noch Familie, ist diese Zusatzversicherung uninteressant. Für eventuelle Erben ist sie allerdings relevant.

Grundsätzlich wird die Rürup Rente erst dann ausbezahlt, wenn man das 60. Lebensjahr vollendet hat. Wird man also vorher arbeitslos oder wird Frührentner, hätte man sich zusätzlich absichern müssen. An alle Eventualitäten zu denken ist natürlich nicht einfach. Wer dieses Problem aber so gut wie möglich löst, hat am Ende aber für sich oder seine Angehörigen die bestmögliche Absicherung.

Eine wirklich gut geschriebene Renteversicherung Lexikon kann sich als ein wahres Juwel entpuppen, wenn man es richtig benutzt und nicht zu hohe Erwartungen daran knüpfen. Es bleibt, trotz allem Fachwissen und den kompetenten Autoren lediglich ein Nachschlagewerk.

Es kann aber, wie bereits erwähnt, ein wichtiges Instrument in vielen Phasen der privaten Rentenversicherung werden. Zum Beispiel kann man sich in einem solchen Lexikon vorab einen kurzen Überblick über alles Beachtenswerte verschaffen und so besser vorbereitet zu einem Beratungsgespräch mit einem Experten für Versicherungen gehen. Oder aber, man hat bereits eine private Rentenversicherung zusätzlich zur staatlichen Vorsorge abgeschlossen und möchte einige Zeit später seinen Vertrag nachlesen. In der bereits verstrichenen Zeit sind vielleicht einige Begriffe nicht mehr so geläufig und klar, wie sie einst beim Gespräch mit dem ausgewiesenen Experten zu sein schienen.

Auch in einem solchen Fall kann natürlich das Renteversicherung Lexikon wirklich sehr gute Dienste leisten. Aber für einen kompletten, also allumfassenden und professionellen Altersvorsorge Check kann man es somit nur bedingt gebrauchen. Dazu ist schon ein menschlicher Gesprächspartner von Nöten, der sich mit der Thematik eingehend beschäftigt hat und das Fach bestens kennt. Er kann vor möglichen Fehlern warnen und vor Fehlentscheidungen beschützen. Mit ihm zusammen wird man die für sich und seine Familie günstigste Altersvorsorge treffen, so dass man sich bestens vorbereitet und umfassend im Alter abgesichert fühlen kann.

Ein solcher Altersvorsorge Check empfiehlt sich heute immer früher, da die Notwendigkeit einer zusätzlichen Absicherung immer früher aktuell werden dürfte. Somit ist auch gleichzeitig die absolute Wichtigkeit dieser Thematik erläutert.

Laut gesetzlichem Beschluss wurde die Berufsunfähigkeitsrente zum 31.12.2000 abgeschafft. Ersetzt wurde diese durch die Rente wegen teilweiser Erwerbsminderung. Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente haben lediglich Personen, die vor dem 01.01.2001 einen Antrag darauf gestellt haben.

Daher wird es immer wichtiger sich selbst abzusichern und eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um Ausfälle von Einkünften bei Berufsunfähigkeit abzudecken. Das Angebot aller Versicherungen ist breit gefächert und beinhaltet heutzutage meist eine Berufsunfähigkeitsversicherung. Eine besondere Beratung ist zu empfehlen, da es einige Kriterien gibt, auf die besonders geachtet werden sollte. In Anbetracht der immer höher gelegenen Lebensstandards sollte unter Umständen darauf geachtet werden, dass eine eventuelle Erhöhung des Rentenbetrages festgehalten wird, mit Absicherung durch die Nachversicherungsgarantie, die besagt, dass jederzeit ein höherer Beitrag in die Berufsunfähigkeitsversicherung gezahlt werden kann und sich somit der Anspruch im Falle von Berufsunfähigkeit erhöht. Es bedarf in dem Fall keine erneute Gesundheitsprüfung.

Dem Verzicht auf Nachprüfung während befristeter Anerkenntnisse sollte ebenfalls Wichtigkeit geschenkt werden. Die Beiträge sind flexibel und es Bedarf in vielen Fällen nicht viel Geld, um eine private Absicherung zu haben. Zum Beispiel kann sich ein 25-jähriger mit noch nicht mal 20 Euro monatlich eine Berufsunfähigkeitsrente von 1000 Euro sichern. Der zu zahlende Betrag wird mit jedem Versicherten bei Vertragsabschluss festgelegt. Im Grunde genommen wird jedem gestattet eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen.

Schwer könnte es für behinderte Menschen werden eine Versicherung zu finden, mit der ein Vertrag zustande kommt. Aber auch für Personen, bei denen eine Berufsunfähigkeit durch z.B. Vorerkrankungen vorauszusehen sind, ist keine Sicherheit eines positiven Gespräches über eine Berufsunfähigkeitsversicherung gegeben.

Steuerbegünstigt von Rentenzahlungen profitieren

Schon längst ist die Tatsache, dass die Renten nicht mehr ausreichen werden, um den gewohnten Lebensstandard halten zu können, kein Geheimnis mehr. Umso erforderlicher ist es, bereits in der Gegenwart für den Ruhestand zu sorgen, um sich gegen finanzielle Engpässe im Alter abzusichern.
Die Rürup- Rentenversicherung hat die Chance eröffnet, alle zu begünstigen, die das Ziel verfolgen, sich zur gesetzlichen Rente ein zweites Standbein zu schaffen, oder denjenigen, die nicht gesetzlich rentenversichert sind, einen finanziellen Schutz im Ruhestand anzubieten.
Insbesondere haben jetzt auch Selbstständige, die meist nicht von einer gesetzlichen Rentenversicherung profitieren können, die Gelegenheit, einen Schutz für das Alter aufzubauen.
Aber nicht nur diese Berufsgruppe kann die Rürup- Rente nutzen.
Auch Besserverdienende und in die Jahre gekommene Arbeitnehmer, die sich kurz vor dem Rentenalter befinden, erhalten die Chance, die Basisrente zu nutzen. Dann sind Einmaleinzahlungen fällig, mit denen sich der Versicherte eine sofortige Rentenleistung verschaffen kann.
Wer sich jedoch eine Kapitalauszahlung erhofft, sollte einer anderen Form der Altersvorsorge den Vorzug geben. Denn die Rürup- Rente ist lediglich dafür konzipiert, frühestens ab 60 eine lebenslange Leibrente zu garantieren.
Verstirbt der Versicherungsnehmer vor diesem Stichtag, gelten die bereits eingezahlten Beträge als verloren und gehen an die Versichertengemeinschaft. Wer dem entgegen wirken will, kann eine zusätzliche Versicherung abschließen, um die Hinterbliebenen entsprechend zu versorgen. Im Todesfalle ist dann derjenige begünstigt, der in einer gültigen Ehe mit dem Versicherten gelebt hat und Kinder, die zum Zeitpunkt des Todes des Versicherten kindergeldberechtigt waren.
Etwas komplizierter wird es bei einer Scheidung und einem Wegfallen der Kindergeldleistungen. Dann muss man damit rechnen, dass von der Rürup- Rentenversicherung auch keine Leistungen zu erwarten sind. Zum gegenwärtigen Zeitpunkt gelten auch eingetragene Lebenspartner als nicht begünstigt, wenn der Versicherte verstirbt.
Wer auch auf der sicheren Seite stehen möchte, sollte bei einem Versicherungsvergleich auch gezielt nach diesen Konditionen fragen.

Zu den gern
genutzten Riester- Varianten gehört die fondsgebundene Rentenversicherung.
Hierbei werden die Beiträge in Investmentfonds angelegt.

Die Anbieter stellen
ihren Kunden Aktien-, Renten- oder Mischfonds zur Verfügung.

Wer sein Geld in Fonds
investiert, erwartet am Ende auch einen entsprechend hohen Ertrag. Der Riester-
Sparer, der in eine fondsgebundene Variante investiert, sollte sich jedoch auch
über die einzelnen Fonds und die damit verbundenen Wachstums- und
Ertragschancen informieren.

Fondsgebundene
Rentenversicherungen, die im Zusammenhang mit der Riester- Förderung stehen,
garantieren den Sparern wenigstens die eingezahlten Beträge, wobei die
Auszahlungsbedingungen denen einer klassischen Rentenversicherung ähneln.

Anders als im
Gegensatz zu Lebensversicherungen, trägt derjenige, der sich für die
fondsgebundene Variante entschieden hat, die Risiken für die getroffenen
Anlageentscheidungen selber, was eine generell höhere Risikobereitschaft
voraussetzt, als bei andere Varianten. Somit kann nur zur Auszahlung kommen,
was der Fonds an
Erträgen erwirtschaften konnte, inklusive der eingezahlten Beiträge und der
Förderbeträge. Somit stellt für viele Fondsgesellschaften die grundsätzlich für
Riester- Produkte geforderte Beitragsgarantie eine große Herausforderung dar.
Daher ist es bei diesen staatlich geförderten Produkten üblich, dass ein
bestimmter Teil des Kapitals für die spätere Beitragszusage und ein weiterer
für eine wachstumsorientierte Geldanlage vorgesehen ist. Jedoch verursacht die
Beitragsgarantie Kosten die, abhängig vom einzelnen Angebot, dem Kunden in
Rechnung gestellt werden.

Die monatliche
Prämie fließt nicht komplett in den gewählten Investmentfonds ein, da auch ein
gewisser Teil „sicher“ gestellt wird. Somit ist 
auch anbieterabhängig, wie hoch die tatsächliche Sparprämie ausfällt.
Nicht zu vergessen ist auch, dass Kosten für den Kauf der Investmentfonds
anfallen, was zur Folge hat, dass der Kunde im Grunde zwei Dienstleistungen
bezahlen muss- den gewählten Versicherer und die Fondsgesellschaft. Die
Riester- Angebote von Investmentgesellschaften ähneln somit klassischen
Fondssparplänen in vielen Punkten, wobei der Sparer auch hierbei erst
frühestens ab 60 Jahren mit seinem Geld rechnen kann.

Zum Plus von Investmentprodukten gehört, dass der
Anleger von einer größeren Flexibilität  in der Auszahlungsphase profitieren kann.
Möglich ist, laut der entsprechenden Vertragsbedingungen, 20 Prozent als
einmalige Kapitalauszahlung in Anspruch zu nehmen. 60 Prozent können in die
Verrentung fließen und weitere 20 Prozent stehen dem Anleger zur Verfügung,
diese in einen variablen Anteil der monatlichen Rente einbringen zu können.

Neben einer
Haftpflicht- und einer Krankenversicherung gehört eine Berufsunfähigkeitsversicherung laut Verbraucherschützern und Sozialexperten, zu den drei wichtigsten privaten Absicherungen. Denn ein vorzeitiger Ausstieg aus dem Berufsleben trifft mehr Menschen, als man denkt.

Bereits jeder vierte Arbeitnehmer muss sich krankheitsbedingt aus dem Berufsleben verabschieden. Zu den häufigsten Ursachen zählen Erkrankungen des Bewegungsapparates, des Gefäßsystems und verstärkt auch psychische Probleme. Wer nicht
entsprechend abgesichert ist und nach 1961 geboren wurde, wird mit großer
Wahrscheinlichkeit auf finanzielle Lücken stoßen. Denn die staatliche
Absicherung wird sich dann als unzureichend erweisen. Die frühere
Berufsunfähigkeitsrente wurde durch ein anderes System ersetzt. Statt dessen
gilt eine zweistufige Erwerbsminderungsrente, die nicht alle Kosten für den
gewohnten Lebensunterhalt abdecken kann.Eine
Berufsunfähigkeitsversicherung erweist sich als sinnvolle Ergänzung, um vor
unangenehmen Überraschungen zu schützen.

Nur die wenigsten
wissen, dass eine solche Versicherung auch mit anderen Finanzprodukten kombiniert werden kann. So haben sich einige Versicherer und Finanzdienstleister darauf verlegt, einen Mix aus einer Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer Rürup- Rentenversicherung anzubieten. Zu den Vorzügen dieser Kombination soll gehören, dass der komplette Betrag steuersparend geltend gemacht werden kann, bestimmte gesetzliche Vorgaben vorausgesetzt. Mit der Einführung
der nachgelagerten Besteuerung der Renten vor zwei Jahren, soll mit der Rürup-
Rente für Selbstständige ein System der privaten Altersvorsorge angeboten
werden.

In der Regel sind Selbstständige nicht pflichtversichert und erhalten somit die Gelegenheit, eine Versicherung abzuschließen und gleichzeitig von steuerlichen Begünstigungen zu profitieren. Eine Kombination aus der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Rürup- Rente eröffnet die Möglichkeit, dass sich Vater Staat nicht nur an der Absicherung für den Ruhestand beteiligt, sondern auch im Falle einer Berufsunfähigkeit beteiligt ist.

Der finanzielle Aufwand soll für den Versicherten, laut einiger Anbieter, relativ gering ausfallen. Geworben wird damit, dass im Schadensfalle eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt und gleichzeitig das Ansparen für den Ruhestand fortgeführt wird, weil die Zusatzversicherung gleichzeitig die anfallenden Rürup- Beiträge übernimmt. Jedoch gibt es auch skeptische Stimmen dazu, die von einer Zusammenlegung beider Produkte abraten. Denn wer in schlechten Zeiten auf das Ersparte zurück greifen muss, läuft Gefahr, dass bei einer Kombination auch der Versicherungsvertrag aufgelöst wird. Wer auf der sicheren Seite sein möchte, sollte sich
rechtzeitig über Vor- und Nachteile dieser Kombination erkundigen und
Vergleiche anstellen.

Eine private
Altersvorsorge soll grundsätzlich auf den eigenen Versorgungsbedarf
abgestimmt sein.

So gestaltet sich
der erste Lebensabschnitt grundsätzlich anders, als die Zeit, die danach folgt.
Wer noch genügend Zeit hat, sich um eine zusätzliche Altervorsorge zu kümmern,
wird eine andere Strategie wählen als derjenige, der sich kurz vor der
Verrentung befindet.

Denn der Zeitfaktor
ist für das Schaffen eines entsprechend dicken Polsters im Ruhestand ebenso
bedeutend, wie die Höhe der geleisteten Beiträge oder die jeweilige Verzinsung
einer Anlage.

So gilt es
grundsätzlich, eine persönliche Vorsorgestrategie zu entwickeln.

Mit einbeziehen
sollte man in jedem Falle auch staatliche Förderungen wie beispielsweise die
Riester- Rente. Auch sollte in die Vorsorgeüberlegungen einfließen, ob bereits
Vermögen vorhanden ist, das im Alter genutzt werden kann.

So ist es in jedem
Falle ratsam, zuerst eine Bestandsaufnahme vorzunehmen und alle angelegten
Gelder und Ansparverträge zu addieren.

Die individuelle
Risikobereitschaft spielt auch eine bedeutende Rolle, wenn eine optimale
Vorsorgestrategie gefunden werden soll. 
Denn die Anlagestrategie sollte immer mal wieder im Laufe der Zeit auf
die persönlichen Lebensumstände, die Risikobereitschaft und die
Vermögenssituation eingestellt werden.

Die Riester-
Produkte erfüllen beispielsweise das Kriterium, auch eine Korrektur der
Finanzplanung vornehmen zu können.

Um als staatlich
zertifiziert ausgewiesen zu werden, müssen die Anbieter den Sparern auch einen
jederzeitigen Vertragswechsel ermöglichen. Jedoch wird empfohlen, in den ersten
zehn Anlagejahren eine möglichst exakte Ausrichtung zu wählen, da
Umschichtungen oftmals mit zusätzlichen Kosten verbunden sind.

Grundsätzlich gilt,
dass der Zweck einer privaten Altersvorsorge darin liegt, die Ansprüche aus der
gesetzlichen Rentenversicherung, der Riester- Rente und der betrieblichen Rente
zu ergänzen, um finanzielle Versorgungslücken aufzufüllen.

Wie dringend
notwendig eine zusätzliche Rentenversicherung ist, zeigen Berechnungen von
Renten, die deutlich niedriger ausfallen, als es die Versicherten annehmen.

Tun sich im
Ruhestand Versorgungslücken auf, können diese mit einer Riester- Rente allein
auf keinen Fall geschlossen werden. Auch die Betriebsrente kann nur bedingt
dazu beitragen, sodass nur eine private Altersvorsorge einen Ausgleich schaffen
kann.

Ein Artikel von vergleichsservice.de